คุณเคยประสบปัญหานี้หรือไม่? คุณกำลังพยายามโอนเงินจำนวนมาก (Wire Transfer) ออกจากบัญชีธนาคารในประเทศไทยไปยังต่างประเทศ ไม่ว่าจะเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์, ลงทุน, จ่ายค่าเล่าเรียนให้บุตรหลาน, หรือส่งเงินกลับให้ครอบครัว แต่ธุรกรรมของคุณ "ถูกระงับ" (On Hold)
จากนั้น เจ้าหน้าที่ธนาคาร (เช่น Bangkok Bank, Kasikorn Bank, SCB) ได้ติดต่อคุณและแจ้งว่า "เนื่องจากเป็นธุรกรรมที่มีมูลค่าสูง และเป็นการโอนเงินข้ามพรมแดน เราต้องการเอกสารเพิ่มเติมที่รับรองโดย Notary Public เพื่อยืนยันวัตถุประสงค์และแหล่งที่มาของเงิน"
สถานการณ์นี้สร้างความสับสนและกังวลใจอย่างมาก แต่ไม่ต้องกังวลครับ นี่คือ "ขั้นตอนมาตรฐาน" ที่ธนาคารต้องปฏิบัติ หน้านี้จะอธิบายอย่างละเอียดว่าทำไมท่านจึงต้องการเอกสาร Notary และ NYC Plus จะช่วยท่านแก้ไขปัญหานี้ให้เสร็จสิ้นอย่างรวดเร็วได้อย่างไร
1. ทำไมธนาคารจึงขอเอกสารรับรอง Notary สำหรับการโอนเงิน?
คำตอบสั้นๆ คือ: กฎหมายป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน (Anti-Money Laundering - AML) และ Combating the Financing of Terrorism (CFT)
ธนาคารทุกแห่งในประเทศไทยและทั่วโลก อยู่ภายใต้แรงกดดันมหาศาลจากองค์กรสากล (เช่น Financial Action Task Force - FATF) และธนาคารแห่งประเทศไทย (Bank of Thailand) เพื่อให้แน่ใจว่าระบบของตนจะไม่ถูกใช้เป็นเครื่องมือในการ "ฟอกเงิน" หรือ "สนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย"
เมื่อท่านทำธุรกรรมที่มีความเสี่ยงสูง เช่น การโอนเงินจำนวนมาก (โดยทั่วไปคือตั้งแต่ 1 ล้านบาทขึ้นไป) หรือการโอนไปยังประเทศที่มีความเสี่ยง ธนาคารมีหน้าที่ทางกฎหมายในการทำ "Customer Due Diligence" (CDD) ซึ่งรวมถึง:
- การรู้จักลูกค้า (Know Your Customer - KYC): การยืนยันว่าคุณคือคุณจริงๆ
- การตรวจสอบวัตถุประสงค์ (Purpose of Transaction): คุณโอนเงินไป "เพื่ออะไร" (เช่น ซื้อบ้าน, เรียนต่อ)
- การตรวจสอบแหล่งที่มาของเงิน (Source of Funds): คุณได้เงินก้อนนี้ "มาจากไหน" (เช่น เงินเดือน, มรดก, ขายที่ดิน)
(Topic 2) บทบาทของ Notary Public ในการปฏิบัติตามกฎหมาย AML
ธนาคารไม่สามารถ "เชื่อคำพูด" ของคุณลอยๆ ได้ พวกเขาต้องการหลักฐานที่จับต้องได้และน่าเชื่อถือทางกฎหมาย แต่ธนาคารก็ไม่สามารถส่งพนักงานไปสอบสวนคุณที่บ้านได้
Notary Public จึงเข้ามาทำหน้าที่เป็น "บุคคลที่สามที่เป็นกลาง" (Neutral Third-Party) ที่กฎหมายให้การรับรอง
เมื่อทนายความ Notary Public รับรองเอกสารให้คุณ ไม่ได้หมายความว่าเรารับรองว่า "เงินของคุณสะอาด" แต่เรารับรองในสิ่งเหล่านี้ ซึ่งเป็นสิ่งที่ธนาคารต้องการ:
- เรายืนยันตัวตนของคุณ: เราตรวจสอบหนังสือเดินทาง (Passport) หรือบัตรประชาชนตัวจริงของคุณ เทียบกับใบหน้าจริง (Face-to-Face) เพื่อยืนยันว่าคุณคือเจ้าของบัญชี
- เรารับรองคำสาบานของคุณ: เราให้คุณ "สาบานตน" (Swear an Oath) ว่าข้อความที่คุณเขียน (เช่น "เงินนี้มาจากการขายคอนโด") เป็นความจริงทุกประการ
- สร้างเอกสารทางกฎหมาย: เอกสารที่ผ่านการสาบานตน (Affidavit) ต่อหน้า Notary ถือเป็นหลักฐานทางกฎหมาย หากคุณให้การเท็จ คุณจะมีความผิดฐานให้การเท็จ (Perjury)
การมีตราประทับ Notary Public จึงเป็นการ "ลดความเสี่ยง" ให้กับธนาคาร ช่วยให้ธนาคารมีหลักฐานที่หนักแน่นในการรายงานต่อธนาคารแห่งประเทศไทยว่า "เราได้ตรวจสอบลูกค้าตามขั้นตอน AML แล้ว" ธุรกรรมของคุณจึงสามารถดำเนินต่อไปได้
3. ประเภทเอกสารที่ธนาคารมักร้องขอ (และเราเชี่ยวชาญ)
โดยทั่วไป ธนาคารจะขอเอกสารหนึ่งในสามประเภทนี้ (หรือหลายประเภทรวมกัน) ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณ:
(Topic 3.1) คำให้การเกี่ยวกับแหล่งที่มาของเงิน (Affidavit of Source of Funds)
นี่คือเอกสารที่พบบ่อยที่สุด เป็นการที่คุณ "สาบานตน" ว่าเงินที่ใช้โอนนั้นมาจากแหล่งใด เรามีบริการร่าง (Drafting) และรับรอง Affidavit นี้
(Topic 3.2) หนังสือมอบอำนาจ (Power of Attorney - POA)
ในกรณีที่คุณ (เจ้าของบัญชี) ไม่สามารถมาทำธุรกรรมด้วยตนเอง (เช่น อยู่ต่างประเทศ) และต้องการมอบอำนาจให้ผู้อื่น (เช่น สมาชิกในครอบครัว, ทนายความ) มาโอนเงินแทน
(Topic 3.3) สำเนารับรองถูกต้องของสัญญา (Certified True Copy)
เพื่อพิสูจน์ "วัตถุประสงค์" ของการโอนเงิน เช่น สัญญาซื้อขายอสังหาริมทรัพย์ในต่างประเทศ, ใบตอบรับเข้ามหาวิทยาลัย (Letter of Acceptance) ที่ระบุค่าเทอม
เจาะลึก: การจัดทำ "Affidavit of Source of Funds" (คำให้การแหล่งที่มาของเงิน)
เอกสารนี้คือหัวใจสำคัญของกระบวนการ AML เนื้อหาใน Affidavit ที่คุณจะสาบานตนต่อหน้า Notary ควรอธิบายที่มาของเงินอย่างชัดเจนและเป็นความจริงที่สุด ตัวอย่างแหล่งที่มาของเงินที่พบบ่อย ได้แก่:
- เงินเดือนและการออม (Salary and Savings): "เงินก้อนนี้มาจากการสะสมเงินเดือนของข้าพเจ้า จากการทำงานในตำแหน่ง [ตำแหน่ง] ที่บริษัท [ชื่อบริษัท] เป็นระยะเวลา [X] ปี"
- การขายอสังหาริมทรัพย์ (Sale of Property): "เงินก้อนนี้มาจากการขายคอนโดมิเนียม/ที่ดิน โฉนดเลขที่ [ระบุเลขที่] ตั้งอยู่ที่ [ระบุที่ตั้ง] ตามสัญญาซื้อขายลงวันที่ [ระบุวันที่]"
- การขายหุ้นหรือการลงทุน (Sale of Stocks/Investments): "เงินก้อนนี้มาจากผลกำไรและการขายหน่วยลงทุนใน [ชื่อกองทุน/หุ้น] เมื่อวันที่ [ระบุวันที่]"
- การรับมรดก (Inheritance): "เงินก้อนนี้เป็นมรดกที่ข้าพเจ้าได้รับจาก [ชื่อผู้ให้มรดก] ซึ่งเป็น [ความสัมพันธ์] ของข้าพเจ้า"
- การได้รับโดยเสน่หา (Gift): "เงินก้อนนี้ข้าพเจ้าได้รับจาก [ชื่อผู้ให้] ซึ่งเป็น [บิดา/มารดา] เพื่อวัตถุประสงค์ในการ [เช่น ซื้อบ้าน]"
- เงินกู้ยืม (Loan): "เงินก้อนนี้เป็นเงินกู้จาก [ชื่อสถาบันการเงิน หรือ บุคคล] ตามสัญญาเงินกู้ลงวันที่ [ระบุวันที่]"
(Topic 10) ทำให้ธุรกรรมของคุณปลอดภัยและโปร่งใส: การระบุข้อมูลเหล่านี้อย่างชัดเจนใน Affidavit ที่รับรองโดย Notary Public ไม่เพียงแต่จะปลดล็อกธุรกรรมของคุณ แต่ยังสร้างบันทึกทางกฎหมายที่โปร่งใส ปกป้องตัวคุณเองและธนาคารว่าธุรกรรมนี้มีที่ไปที่มาที่ถูกต้อง
4. กระบวนการที่รวดเร็ว (Topic 4) และการยืนยันตัวตนที่เข้มงวด (Topic 5)
เราเข้าใจดีว่าการโอนเงิน (Wire Transfer) เป็นธุรกรรมที่ "เวลาคือเงิน" ความล่าช้าเพียงหนึ่งวันอาจหมายถึงการผิดนัดชำระค่าอสังหาริมทรัพย์หรือค่าเล่าเรียน เราจึงมีกระบวนการที่รวดเร็วและรัดกุม:
ขั้นตอนการรับบริการด่วนสำหรับเอกสารธนาคาร
- ปรึกษาและร่างเอกสาร (10 นาที): โทรหาเรา หรือส่งข้อความทาง LINE: @NYCLI แจ้งว่า "ธนาคารขอเอกสาร Notary เรื่องโอนเงิน" เราจะให้คำแนะนำทันทีว่าคุณต้องใช้เอกสารใด (Affidavit, POA ฯลฯ) และสามารถ "ร่าง" เอกสารให้ท่านล่วงหน้าทางอีเมลได้ (มีค่าบริการร่าง)
- (Topic 5) นัดหมายและยืนยันตัวตน (15-30 นาที): นำ "พาสปอร์ตตัวจริง" (หรือบัตรประชาชนตัวจริง) และเอกสารที่เกี่ยวข้อง มาที่สำนักงานของเรา (แนะนำให้นัดหมายล่วงหน้า)
- สาบานตนและลงนาม: ท่านต้อง "สาบานตน" และ "ลงลายมือชื่อ" บนเอกสาร Affidavit หรือ POA "ต่อหน้า" ทนายความ Notary ของเรา (ห้ามเซ็นมาก่อน)
- รับเอกสารทันที: Notary จะประทับตราและลงนาม ท่านสามารถรับเอกสารฉบับจริงกลับไปยื่นธนาคารได้ทันที
(Topic 4) กระบวนการทั้งหมดนี้ หากนัดหมายล่วงหน้าและเอกสารพร้อม สามารถเสร็จสิ้นได้ภายใน 30 นาที ธุรกรรมการเงินของคุณจึงไม่จำเป็นต้องสะดุด
(Topic 8 & 9) ความแตกต่างของธนาคาร และการทำงานร่วมกับเจ้าหน้าที่
(Topic 8) ทำไมแต่ละธนาคาร (เช่น กรุงเทพ, กสิกร, SCB) จึงขอเอกสารไม่เหมือนกัน?
แม้ว่าทุกธนาคารจะอยู่ภายใต้กฎหมาย AML ฉบับเดียวกัน แต่ "นโยบายภายใน" (Internal Policy) และ "ระดับการประเมินความเสี่ยง" (Risk Appetite) ของแต่ละธนาคารไม่เท่ากัน
- ธนาคาร A (เข้มงวดมาก): อาจขอ Affidavit of Source of Funds + สำเนารับรองสัญญาซื้อขาย + สำเนารับรองพาสปอร์ต
- ธนาคาร B (เข้มงวดปานกลาง): อาจขอเพียง Affidavit of Source of Funds อย่างเดียว
(Topic 9) การทำงานร่วมกับเจ้าหน้าที่ธนาคาร: เราทำงานกับเจ้าหน้าที่สินเชื่อและเจ้าหน้าที่ฝ่ายต่างประเทศของธนาคารต่างๆ เป็นประจำ เราเข้าใจว่าพวกเขาต้องการอะไร หน้าที่ของเราคือการจัดเตรียมเอกสาร Notary ให้ "ครบถ้วน" และ "ถูกต้อง" ตามที่เจ้าหน้าที่ธนาคารร้องขอ เพื่อให้พวกเขาสามารถอนุมัติธุรกรรมของท่านได้อย่างรวดเร็ว
(Topic 10) ทำให้ธุรกรรมโปร่งใส: เอกสารของเราช่วยสร้างความโปร่งใส ทำให้เจ้าหน้าที่ธนาคารมั่นใจในการ "ปล่อย" ธุรกรรมของคุณ
6. ค่าบริการสำหรับเอกสารการโอนเงิน
ค่าบริการของเราโปร่งใสและคุ้มค่า (ค่าบริการแปลเริ่มต้น 500 บาท, ค่าบริการ Notary เริ่มต้น 1,500 บาท)
ค่าบริการ Notary Public: เริ่มต้น 1,500 บาท (เช่น การรับรองลายมือชื่อ 1 ท่าน บน Affidavit of Source of Funds)
ค่าบริการเสริม (Optional):
+ ค่าร่าง Affidavit of Source of Funds (Drafting Service): (โปรดสอบถาม) สำหรับบริการร่างเนื้อหาคำให้การ 2 ภาษา (ไทย-อังกฤษ) ที่รัดกุม
+ ค่ารับรองสำเนาถูกต้อง (เช่น สัญญาซื้อขาย, พาสปอร์ต): (โปรดสอบถามอัตรา)
+ ค่าบริการนอกสถานที่ (Mobile Notary): (โปรดสอบถาม) กรณีที่ท่านไม่สะดวกเดินทางมาที่สำนักงาน
7. คำถามที่พบบ่อย (FAQ) เกี่ยวกับการรับรองเอกสารสำหรับธนาคาร
ทำไมธุรกรรมของฉันจึงถูกระงับ และธนาคารขอเอกสาร Notary?
ธนาคารปฏิบัติตามกฎหมายป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน (Anti-Money Laundering - AML) และ Know Your Customer (KYC) เมื่อคุณโอนเงินจำนวนมาก (โดยเฉพาะไปต่างประเทศ) ธนาคารมีหน้าที่ตามกฎหมายที่จะต้องสอบถาม 'วัตถุประสงค์' และ 'ที่มาของเงิน' การขอเอกสารที่รับรองโดย Notary Public (เช่น Affidavit) คือการให้ 'บุคคลที่สามที่เป็นกลาง' (ทนายความ Notary) ช่วยยืนยันตัวตนของคุณและรับรองคำให้การของคุณ เพื่อเพิ่มความโปร่งใสและลดความเสี่ยงให้ธนาคาร
Notary รับรองว่าเงินของฉันสะอาดหรือไม่?
ไม่ครับ Notary ไม่มีหน้าที่ 'รับรองแหล่งที่มาของเงิน' (We do not certify the funds) หน้าที่ของเราคือ 'รับรองว่าคุณได้มาสาบานตนต่อหน้าเรา' (We notarize your oath) ว่าสิ่งที่คุณเขียนใน Affidavit of Source of Funds นั้นเป็นความจริง ความรับผิดชอบในความถูกต้องของแหล่งที่มาของเงินจึงเป็นของผู้ให้การ (ตัวคุณเอง) 100% ธนาคารจะเป็นผู้พิจารณาเนื้อหาในคำให้การของท่านเอง
ฉันต้องเขียนอะไรใน 'Affidavit of Source of Funds' (คำให้การแหล่งที่มาของเงิน)?
คุณต้องระบุอย่างชัดเจนและเป็นความจริงว่าเงินที่ใช้โอนมาจากไหน เช่น 'เงินเดือนที่สะสมมา 10 ปี', 'เงินที่ได้จากการขายคอนโดมิเนียม (ระบุโฉนดเลขที่)', 'เงินที่ได้รับเป็นมรดกจาก...', หรือ 'เงินที่ได้จากการขายหุ้นในตลาดหลักทรัพย์' ยิ่งระบุชัดเจน ธนาคารยิ่งพิจารณาได้เร็วขึ้น เรามีบริการร่าง (Drafting Service) เอกสารนี้ให้ถูกต้องตามหลักกฎหมาย
ฉันอยู่ต่างประเทศ แต่บัญชีธนาคารอยู่ไทย ฉันจะทำ POA ให้คนในไทยโอนเงินแทนได้อย่างไร?
ท่านต้องทำ POA ในประเทศที่ท่านอยู่ ณ ปัจจุบัน โดยทำต่อหน้า Notary Public ในประเทศนั้นๆ (หรือที่สถานทูตไทยในประเทศนั้น) จากนั้นจึงส่งเอกสาร POA "ตัวจริง" กลับมายังประเทศไทย เพื่อให้ตัวแทนของท่านนำไปยื่นต่อธนาคารไทย (เราไม่สามารถรับรองลายเซ็นผ่านวิดีโอคอลสำหรับธุรกรรมในไทยได้)
ฉันต้องใช้เวลานานแค่ไหน? ฉันรีบโอนเงิน
(Topic 4) เราเข้าใจความเร่งด่วนของธุรกรรมการเงิน หากท่านมีเอกสาร Affidavit ที่ร่างมาพร้อมแล้ว และนำพาสปอร์ตตัวจริงมาที่สำนักงาน กระบวนการยืนยันตัวตน, สาบานตน, และรับรอง Notary จะใช้เวลาเพียง 15-30 นาที ท่านสามารถนำเอกสารไปยื่นธนาคารได้ทันที
(Topic 11) ติดต่อเราเมื่อคุณต้องการเอกสารสำหรับธนาคาร
อย่าปล่อยให้ธุรกรรมการเงินของคุณต้องสะดุด ติดต่อ NYC Plus ทันทีที่เราเปิดทำการ เพื่อรับบริการ Notary ที่รวดเร็วและเป็นมืออาชีพที่สุดสำหรับยื่นต่อธนาคาร
ทีมทนายความ Notary Public ผู้เชี่ยวชาญของเรา
บริการของท่านจะได้รับการดูแลโดยหนึ่งในทนายความผู้เชี่ยวชาญที่ได้รับใบอนุญาตอย่างถูกต้องจากสภาทนายความ
ทนายจิรพันธ์ (NPT)
Notarial Services Attorney
ทนายจิรศักดิ์ (NPT)
Notarial Services Attorney
ทนายวราวุธ (NPT)
Notarial Services Attorney
ทนายวิวัฒน์ (NPT)
Notarial Services Attorney
ทนายอนุตรีย์ (NPT)
Notarial Services Attorney
